5 preguntas clave para evaluar la eficiencia de tu tesorería y mejorar la gestión empresarial

Por José Schinocca - CEO & Cofounder de Valiu

Para emprendedor.com

La tesorería de una empresa es uno de los pilares que garantiza su salud financiera. Sin embargo, muchas veces los procesos ineficientes pueden aumentar costos y demorar las transacciones, lo que afecta la rentabilidad. Según un reporte de Rapyd, más del 70% de las empresas mexicanas tardan más de dos días en procesar pagos internacionales, y muchas de ellas pagan hasta un 3% en tarifas de cambio. ¿Es este tu caso? Si lo es, quizás sea hora de evaluar la eficiencia de tu tesorería.

¿Es eficiente tu tesorería? Evalúala con estas 5 preguntas esenciales

Aquí propongo al menos cinco temas en los que puedes evaluar los niveles de eficiencia en tesorería y, a partir de las respuestas que obtengas, implementar una serie de soluciones para mejorar su desempeño:

1. ¿Cuál es el fee que paga tu empresa por enviar y recibir pagos internacionales y cuánto demoran esas transacciones?

De acuerdo con el reporte de Rapyd, The State of B2B Cross-Border Payments, más del 70% de empresas mexicanas demora más de dos días en enviar o recibir dinero internacional. Además, el 67% paga en FX Fees entre 0.25% y 3%, y el 61% paga entre 10 y 50 dólares por enviar o recibir dinero. ¿Es este tu caso? ¿Pensaste que podrías mejorar esa velocidad y esos costos?

Existen alternativas en el mercado. La plataforma de pagos de Valiu, por ejemplo, te permite pagar a cualquier parte del mundo sin costos de envío y en minutos, a través de SWIFT, SPID y SPEI, y recibir dinero desde el exterior en diferentes divisas como MXN, USD, EUR, CAD, JPY, GBP y CHF, sin costo. También puedes cambiar tus divisas y pagar localmente por SPID y SPEI sin costo.

2. ¿Puedes acceder fácilmente a comprobantes de tus operaciones de cambio y transferencias internacionales?

Si tu respuesta es NO, podrías implementar una solución integrada. Tener acceso a los comprobantes de tus operaciones es esencial para la salud financiera de tu empresa. La visibilidad de tus transacciones te permite realizar evaluaciones precisas y mantener una relación transparente con proveedores y clientes. Por ello, a la hora de considerar plataformas de pago para tu empresa, es fundamental que ofrezcan acceso a la descarga de comprobantes de forma rápida y sencilla, e incluso compartirlos fácilmente por correo o WhatsApp.

3. ¿Cómo maneja la tesorería de tu empresa el riesgo cambiario y las fluctuaciones en las tasas de cambio?

Para tomar decisiones acertadas, es esencial que tu empresa tenga la autonomía de elegir cuándo operar. Contar con plataformas de pago que permitan comprar y vender en cualquier momento dentro de los horarios de mercado, y que además garanticen el mejor tipo de cambio para el par de divisas seleccionado, te permitirá realizar transacciones en el momento más oportuno. Adoptar soluciones que ofrezcan operaciones sin comisiones y excelentes cotizaciones es fundamental para enfrentar la fluctuación del tipo de cambio, y resultan clave para generar ahorros significativos en cada operación.

En pocas palabras, se trata de analizar el escenario y aprovechar el mejor momento para comprar o vender divisas, sin intermediarios ni costos adicionales. Opta siempre por plataformas que sean fáciles de usar y que proporcionen información de calidad, para que puedas tomar decisiones informadas en tiempos de fluctuación cambiaria.

4. ¿Estás utilizando plataformas de pago con altos estándares de seguridad?

Es esencial que la plataforma que utilices asegure la prevención de fraudes. En Valiu, por ejemplo, implementamos un proceso de apertura riguroso en colaboración con el equipo de prevención de lavado de dinero de Banco BASE. Este proceso evalúa la documentación conforme a las regulaciones oficiales y bancarias, asegurando que cada cuenta cumpla con todos los requisitos antes de ser activada. Además, realizamos visitas presenciales y llamadas telefónicas para verificar la información. Esto es un pilar esencial para cualquier plataforma de pagos que elijas para tu empresa.

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Pero además, para garantizar la seguridad de cada operación, es vital contar con un sistema de autenticación que impida que terceros realicen transacciones en tu nombre. Para esto se puede utilizar el ingreso con doble clave. La primera es generada por un token físico, entregado al abrir la cuenta, que produce claves únicas constantemente, y la segunda es creada por el usuario al registrarse. De este modo, ninguna transacción puede completarse sin ingresar la clave del token y, para los envíos de dinero, siempre se requiere además la clave de operaciones. Finalmente, es importante tener acceso directo al equipo de soporte de la plataforma de pagos, para que puedan asesorarte ante cualquier consulta.

5. ¿Tu equipo de tesorería recibe formación continua en el uso de nuevas tecnologías y plataformas de pago?

Incorporar nuevas tecnologías no solo simplificará su trabajo, sino que también les permitirá enfocarse en tareas más sofisticadas que requieren un análisis preciso. Esto debería motivarlos a estar abiertos y dispuestos a explorar nuevas herramientas. Al final del día, su rutina será más organizada y eficiente.

La frecuencia de la capacitación o actualización dependerá del nivel de conocimiento previo del equipo sobre estas herramientas. Este análisis debe hacerse caso por caso, pero si tu equipo no tiene acceso a ninguna plataforma que simplifique la gestión de la tesorería, la respuesta es clara: cuanto antes, mejor.

En un mercado tan fluctuante, contar con herramientas que no solo potencien, sino que también simplifiquen las operaciones internacionales de tu empresa es fundamental. Al evaluar tus opciones, es crucial considerar la seguridad de la plataforma, la visibilidad de tus pagos, los costos por operación y el tipo de cambio ofrecido.

Encontrar la solución adecuada te permitirá operar de manera sencilla y sin intermediarios, otorgando a tu empresa la autonomía necesaria para tomar decisiones financieras acertadas. Esto, a su vez, contribuirá a un manejo más eficiente de la tesorería y fortalecerá la posición financiera de la empresa.

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José Schinocca es un emprendedor con una destacada trayectoria en el mundo tecnológico. Actualmente se desempeña como Co-fundador y CEO de Valiu, plataforma financiera B2B respaldada por Banco BASE que simplifica las operaciones de cambio de divisas y transferencias internacionales. En 2018, completó un programa de liderazgo en el IAE Business School, consolidando sus habilidades directivas y estratégicas. Previamente, obtuvo su Licenciatura en Marketing en la Universidad de Ciencias Empresariales y Sociales.